1. Общие положения
Политика разрабатывается и периодически обновляется Специалистом по комплаенсу Компании на основе общих принципов, установленных руководством Компании в отношении предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма.
Политика доводится до сведения всех сотрудников Компании, которые устанавливают деловые отношения, управляют и контролируют транзакции клиентов.
Обязательство по соблюдению Политики возлагается на руководство Компании, Специалиста по комплаенсу, сотрудников и любой другой внешний персонал, который инициирует или устанавливает деловые отношения и отслеживает дальнейшие транзакции.
2. Определения
Отмывание денежных средств — совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретёнными другими лицами преступным путём, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.
Финансирование терроризма — инструменты и методы, используемые террористическими организациями для финансирования своей деятельности.
Международные санкции — перечень мер, принятых Европейским Союзом, Организацией Объединённых Наций, другой международной организацией и направленных на поддержание или восстановление мира, предотвращение конфликтов и восстановление международной безопасности, поддержку и укрепление демократии, соблюдение прав человека и международного права, а также достижение других целей общей внешней политики и политики безопасности Российской Федерации.
Специалист по комплаенсу — представитель, назначенный Компанией, ответственный за реализацию настоящей Политики, контролирующий соблюдение Политики и выступающий в качестве контактного лица Компании.
Деловые отношения — коммерческие отношения Компании с её клиентами.
Клиент — физическое лицо, которое имеет деловые отношения с Компанией.
Политически значимое лицо — физическое лицо, на которое возложены или были возложены важные государственные функции, включая главу государства, главу правительства, министра и заместителя или помощника министра; члена парламента или аналогичного законодательного органа; члена руководящего органа политической партии; члена верховного суда; члена аудиторской палаты или совета центрального банка; посла, поверенного в делах и высокопоставленного офицера вооружённых сил; члена административного, руководящего или надзорного органа государственного предприятия; директора, заместителя директора и члена правления или аналогичного сотрудника международной организации, за исключением должностных лиц среднего или младшего звена. Членом семьи лица, выполняющего значимые государственные функции, является супруг или лицо, приравненное к супругу; ребёнок и его супруг или лицо, приравненное к супругу; родитель политически значимого лица. Близким партнёром является физическое лицо, которое, как известно, является бенефициарным владельцем или имеет совместное бенефициарное владение юридическим лицом или юридическим образованием, или любые другие близкие деловые отношения с политически значимым лицом; а также физическое лицо, которое имеет единоличное бенефициарное владение юридическим лицом или юридическим образованием, которое, как известно, было создано для фактических выгод политически значимого лица.
Представитель — руководство Компании, специалист по соблюдению нормативных требований, сотрудники и любой внешний персонал, которые инициируют или устанавливают деловые отношения и контролируют дальнейшие операции с клиентами.
Виртуальная валюта — стоимость, выраженная в цифровой форме, которая может быть переведена, сохранена или продана в цифровом виде и которую физические или юридические лица принимают в качестве платежного инструмента, но которая не является законным платёжным средством какой-либо страны.
3. Специалист по комплаенсу
Компания должна назначить Специалиста по комплаенсу со следующими должностными обязанностями:
- выступать в качестве контактного лица Компании;
- контролировать соблюдение нормативных актов и процедур, установленных Политикой;
- обновлять информацию о странах с высокими рисками отмывания денежных средств и финансирования терроризма, а также об экономической деятельности с большой степенью риска;
- повышать собственные компетенции, контролировать доступ к соответствующей информации Компании, обеспечивать образование, профессиональную подготовку, развитие личных качеств, сохранение опыта и хорошей деловой репутации;
- управлять сбором и анализом информации, относящейся к необычным сделкам или обстоятельствам, связанным с отмыванием денежных средств или финансированием терроризма;
- подавать отчётность и информацию о подозрительных сделках и фактах отмывания денежных средств или финансирования терроризма;
- выполнять иные обязанности и обязательства, связанные с соблюдением требований законодательства.
4. Меры должной осмотрительности
Надлежащая проверка клиентов является одним из основных инструментов обеспечения выполнения обязательных нормативных актов, направленных на предотвращение отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Надлежащая проверка клиентов обеспечивает применение адекватных мер по управлению рисками, постоянный мониторинг клиентов и их транзакций, сбор и анализ соответствующей информации.
При применении мер надлежащей проверки клиентов Компания будет следовать принципам, совместимым с её бизнес-стратегией, на основе предварительного анализа рисков и в зависимости от характера деловых отношений с клиентом.
В целях выявления, оценки и анализа рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма, связанных с её деятельностью, Компания готовит оценку рисков с учётом географических, клиентских и продуктовых рисков.
Деловые отношения не могут быть установлены, если клиент не предоставил документы и соответствующую информацию, необходимую для проведения комплексной проверки, или если на основании представленных документов представитель подозревает отмывание денежных средств или финансирование терроризма.
Проверка клиентов применяется на основе риск-ориентированного подхода в зависимости от статуса деловых отношений или транзакций. В зависимости от уровня риска Компания применяет либо обычные меры должной осмотрительности, либо дополнительные. При нормальном уровне риска Компания может применить обычные меры, но не вправе полностью отменять комплексную проверку клиента. При повышенном риске применяются дополнительные меры.
Для соблюдения принципов надлежащей проверки представители вправе запрашивать документы для верификации клиента, сведения о деятельности клиента и источниках происхождения денежных средств. Компания обязана выполнять требования нормативных актов, направленных на предотвращение отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Запросы документов не могут рассматриваться как попытка злоупотребления данными клиента или присвоения его средств.
5. Оценка рисков
Компания применяет следующие категории рисков:
Для каждого клиента, который не попадает в категорию «нормального риска», специалист по комплаенсу должен оценить профиль клиента и определить применимую категорию риска. Только специалист по комплаенсу вправе изменять категорию риска, относящуюся к клиенту.
При установлении категории риска клиента, являющегося физическим лицом, необходимо учитывать страну местонахождения клиента, регион, в котором клиент осуществляет свою деятельность, и статус политически значимого лица. Наличие хорошей деловой репутации клиента предполагается при отсутствии обстоятельств, вызывающих сомнения относительно деловой репутации. Доказательство хорошей деловой репутации необходимо предоставить только в том случае, если лицо желает предоставить дополнительные доказательства этого.
Прежде чем предлагать клиентам новую финансовую услугу или продукт, новые каналы продаж или внедрять новые технологии, руководство Компании оценивает риски отмывания денежных средств и финансирования терроризма, сопоставляет риски, связанные с каждым новым продуктом, услугой, технологией или каналом продаж. При оценке рисков оцениваются как фактические, так и потенциальные риски и, при необходимости, собирается дополнительная информация о рисках и мерах их хеджирования.
На основании отчёта ФАТФ «Признаки опасности отмывания денежных средств и финансирования терроризма, связанные с виртуальными активами» Компания принимает во внимание следующие признаки в зависимости от транзакций, пользователей, источника денежных средств и географии:
После оценки рисков руководство Компании должно определить вероятность реализации рисков и уровень риска, уделяя особое внимание обстоятельствам, повышающим или снижающим уровень.
Компания определяет наиболее применимые меры для хеджирования конкретных рисков и, при необходимости, организует выполнение дополнительных мер, например:
- низкий риск (уровень риска исключает подозрительную деятельность);
- нормальный риск (уровень риска нормальный, характеристики высокого риска отсутствуют);
- высокий риск (уровень риска требует применения дополнительных мер должной осмотрительности, дополнительных запросов и документов);
- запрещённый уровень риска (риск, требующий немедленных действий и исключающий деловые отношения с клиентом).
- структурирование операций на небольшие суммы или суммы, не превышающие контрольные пороговые значения, аналогично структурированию операций с наличными деньгами;
- использование средств, подозреваемых в краже или задействованных в мошенничестве (даркнет);
- проведение крупной транзакции сразу после установления деловых отношений с Компанией;
- транзакции с использованием нескольких виртуальных валют или нескольких счетов без деловой цели;
- входящие транзакции из множества несвязанных кошельков относительно небольшими суммами с последующим переводом на другой кошелёк или полным обменом на фиатную валюту;
- проведение транзакций с фиатной валютой с потенциальными убытками (в том числе при чрезмерно высоких комиссиях по сравнению с отраслевыми стандартами, особенно когда транзакции не имеют деловой цели);
- преобразование большого количества фиатной валюты в виртуальную валюту или большого количества виртуальных валют одного типа в виртуальные валюты других типов без логического объяснения с точки зрения бизнеса;
- виртуальные валюты, переведённые в кошельки или из кошельков, которые демонстрируют предыдущие модели активности, связанные с использованием поставщиков услуг виртуальных валют, которые предоставляют услуги смешивания или переворачивания, или P2P-платформ;
- транзакции с использованием так называемых «миксеров» и «тумблеров», предполагающие намерение скрыть поток незаконных средств между известными адресами кошельков и торговыми площадками даркнета;
- большое количество кажущихся несвязанными кошельков виртуальных валют, управляемых с одного IP-адреса (или MAC-адреса), что может включать использование подставных кошельков;
- создание отдельных учётных записей под разными именами для обхода ограничений на торговлю или снятие средств;
- транзакции, инициированные с ненадёжных IP-адресов, IP-адресов из санкционированных юрисдикций или IP-адресов, ранее отмеченных как подозрительные;
- частые попытки открыть счёт с одного и того же IP-адреса;
- неполная или недостаточная информация о верификации, клиент не реагирует на запросы документов или вопросы относительно источника происхождения средств;
- отправитель или получатель не знает или предоставляет неточную информацию о транзакции, источнике средств или отношениях с контрагентом;
- клиент предоставил поддельные документы или отредактировал фотографии и/или документы, удостоверяющие личность;
- клиент предоставляет верификационные данные или учётные данные (например, нестандартный IP-адрес или flash-cookie), совместно используемые другой учётной записью;
- расхождения между IP-адресами, связанными с профилем клиента, и IP-адресами, с которых инициируются транзакции;
- клиент известен правоохранительным органам или имеется общедоступная информация о преступной деятельности;
- клиент отправляет средства поставщикам услуг виртуальных валют, работающим в юрисдикциях, в которых нет регулирования или которые не внедрили меры в отношении предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма.
- применение дополнительных мер должной осмотрительности;
- отказ в установлении (или прекращение) деловых отношений;
- возврат (в той же виртуальной валюте и на первоначальный адрес);
- подача соответствующих уведомлений в контролирующие органы.
6. Обработка данных
Соответствующие данные хранятся в письменном формате и/или в формате, воспроизводимом в письменной форме, и при необходимости должны быть доступны для всего соответствующего персонала Компании (руководство, представители, специалист по соблюдению нормативных требований и т. д.).
Копии документов, служащих основанием для верификации личности, и документов, служащих основанием для установления деловых отношений, должны храниться не менее пяти (5) лет после прекращения деловых отношений.
Персональные данные обрабатываются в соответствии с требованиями Регламента Европейского Союза о защите персональных данных.
Данные документа, предусмотренного для удалённой верификации клиента, информация о выполнении запроса в базе данных документов, удостоверяющих личность, а также аудио- и видеозаписи процедуры верификации личности и данные, подтверждающие личность, должны храниться не менее пяти (5) лет после прекращения деловых отношений.
Также должны храниться документы о способе, времени и месте представления или обновления данных, а также имя и должность представителя, который установил личность, проверил или обновил данные.
7. Применение международных санкций
Компания должна соответствовать санкционным требованиям и нормативным актам, принятым ЕС и ООН. Компания также намерена соблюдать санкционные требования и нормативные акты отдельных стран (санкции OFAC США и санкции OFSI Соединённого Королевства).
Представители должны обращать особое внимание на всех клиентов (текущих и новых), на деятельность клиентов и на факты, указывающие на возможность применения международных санкций.
Контроль и проверка возможных международных санкций проводятся представителями в рамках мер должной осмотрительности. Представители, которые сомневаются или знают, что на клиента распространяются международные санкции, должны немедленно уведомить специалиста по комплайенсу.
Специалист по комплайенсу несёт ответственность за применение международных санкций. Если специалист по комплайенсу сочтёт это целесообразным, представитель может запросить у клиента дополнительную информацию для целей определения применимости международных санкций.
Если в ходе проверки будет обнаружено, что в отношении клиента или лица, которое ранее являлось клиентом, применяются международные санкции, специалист по комплайенсу должен уведомить представителей, которые имели дело с этим клиентом, а также руководство Компании. Уведомление должно быть подано в письменном виде.
Клиент, на которого распространяются международные санкции и в отношении которого подано уведомление, не должен быть проинформирован о таком уведомлении.
При проверке клиента необходимо учитывать возможные искажающие факторы в личной информации (например, способ письменного воспроизведения имени и т. д.).
8. Обучение
Компания гарантирует, что все представители, которые имеют контакты с клиентами по вопросам, связанным с предотвращением отмывания денежных средств и финансирования терроризма, регулярно проходят обучение и получают информацию о характере рисков отмывания денег и финансирования терроризма, а также о любых новых тенденциях в этой области.
Специалист по комплайенсу должен организовывать регулярные тренинги по вопросам предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма, чтобы разъяснять соответствующие требования и обязательства.
Первоначальное обучение предоставляется при приёме на работу представителя. Представители, которые общаются с клиентами напрямую, не могут приступить к работе, пока не ознакомятся с настоящей Политикой и не примут на себя обязательство соблюдать её или не пройдут обучение.
Обучение проводится регулярно, не реже одного раза в год, для всех представителей и другого соответствующего назначенного персонала Компании. Обучение может проводиться также с использованием электронных средств (конференц-связь, постоянные обновления по электронной почте с подтверждением получения). Учебные материалы и информация должны храниться не менее трёх (3) лет.
9. Аудит и изменения Политики
Соблюдение Политики должно проверяться не реже одного раза в год специалистом по комплайенсу.
Если проверка выявляет недостатки в Политике или их реализации, в отчёте должны быть указаны меры по устранению недостатков, а также соответствующий план и дата последующей проверки.
Если проводится контрольная проверка, результаты добавляются к отчёту о проверке с перечнем мер по устранению недостатков и датой исправления.
Отчёт о проверке представляется руководству Компании, которое принимает решение о принятии мер по устранению обнаруженных недостатков.
10. Список запрещённых юрисдикций
Вы подтверждаете, что не являетесь гражданином или резидентом следующих запрещённых юрисдикций:
Афганистан, Алжир, Бахрейн, Бангладеш, Боливия, Камбоджа, Центральноафриканская Республика, Иран, Ирак, Иордания, Кувейт, Ливан, Ливия, Мали, Мавритания, Непал, Северная Корея, Оман, Пакистан, Палестинская территория, Сомали, Шри-Ланка, Судан, Сирия, Йемен.